CRM assurance : comment le coefficient bonus‑malus est pris en compte usages et bénéfices

Ce guide explique qu’est‑ce que le CRM spécialement pour le secteur de l’assurance auto, et comment un logiciel CRM assurance peut transformer la gestion clients et le calcul du bonus-malus. Vous y découvrirez pourquoi cet article vaut vraiment la peine d’être lu : il vous aide à choisir un CRM adapté à vos exigences sectorielles, à automatiser les opérations répétitives et à améliorer la satisfaction client pour votre cabinet ou assureur.

1. Qu’est‑ce que le CRM dans le secteur de l’assurance ?

Le CRM (customer relationship management) est une solution logicielle utilisée dans le secteur de l’assurance pour gérer les interactions avec les clients et prospects. Un CRM assurance permet de centraliser toutes les données clients (contrats, sinistres, bonus‑malus, échanges avec l’assureur), facilitant ainsi la gestion de la relation client.

Ce type de logiciel CRM assurance est conçu pour un secteur vertical, avec des exigences du secteur comme le suivi du coefficient de réduction-majoration et l’historique des sinistres responsables, ce qui n’est pas pris en compte dans un CRM standard.

2. Comment fonctionne le bonus‑malus ?

Le bonus-malus est un système de tarification basé sur votre comportement au volant. Si vous n’avez eu aucun sinistre responsable pendant un an, vous obtenez un bonus 50 depuis au moins une année, et ainsi votre coefficient de bonus-malus tombe à 0,50.

Mais en cas d’accident responsable, vous subissez une majoration de 25 % sur votre coefficient, qui reflète directement votre prime d’assurance auto. Ce coefficient est donc calculé en fonction du degré de responsabilité, et influe sur le montant de votre prime d’assurance à chaque échéance annuelle.

3. Pourquoi un CRM assurance intègre‑t‑il le coefficient de bonus‑malus ?

Un bon CRM assurance prend en compte le coefficient de bonus-malus lors de la souscription ou lors d’un changement de contrat d’assurance auto.

Il permet à un assureur de calculer le bonus-malus automatiquement à partir des données historiques du client (ancienneté, sinistres, coefficient initial). Un CRM peut automatiser certaines tâches comme l’envoi de rappels à chaque échéance annuelle ou la génération d’une note de calcul du coef­ficient.

4. Comment calculer le bonus‑malus avec un CRM ?

Grâce aux données saisies—nombre d’accidents responsables, coefficient de réduction majoration initial, etc.—le logiciel CRM assurance peut appliquer les règles réglementaires pour calculer le bonus-malus automatiquement.

Lors d’un sinistre responsable, le CRM enregistre l’événement, recalcule le coefficient en temps réel, et génère une nouvelle prime d’assurance adaptée. Ainsi, les éventuelles erreurs humaines sont réduites, et le client reçoit un relevé clair de son coefficient de bonus-malus de 1 ou plus.

5. Que se passe‑t‑il en cas de changement de véhicule ou d’assurance ?

En cas de changement de véhicule ou d’assurance, l’assureur doit reprendre votre coefficient. Le CRM assurance conserve l’historique de tous les sinistres, permet de demander ce relevé à d’autres assureurs et de calculer le bonus-malus sur la base des données réelles.

Cela garantit que les clients et prospects bénéficient d’un transfert fluide, sans perte de bonus. Le CRM assure aussi la conformité administrative en documentant chaque échange d’informations.

6. Comment un logiciel CRM assurance optimise la gestion des sinistres ?

Un bon logiciel CRM assurance facilite la gestion des sinistres impliquant votre responsabilité. Il centralise les informations clients, les détails du sinistre, le suivi des dossiers, les communications avec les experts et les réparateurs.

Le CRM permet de centraliser toutes les données clients, d’automatiser certaines tâches administratives comme l’envoi de mails de suivi ou de documents justifiant le coefficient mis à jour. Il permet aux utilisateurs de l’équipe de service client de traiter les dossiers plus efficacement.

7. Comment un CRM prend en compte les sinistres responsables ?

Lorsque survient un sinistre responsable, le CRM enregistre immédiatement l’événement dans la fiche client. Le coefficient est recalculé automatiquement selon la règle de majoration.

Cette maj­­oration automatique (souvent de 25 %) est appliquée dès la prise en compte du sinistre, de sorte que la prime d’assurance auto est ajustée en conséquence. Le CRM génère un reporting sur les sinistres cumulés et le coefficient global, facilitant le pilotage des risques et la prise de décision.

8. Quelles fonctionnalités doit offrir un CRM assurance ?

Un CRM assurance doit impérativement proposer :

• Gestion de contrats d’assurance auto et des primes associées.
• Enregistrement des sinistres, calcul automatique du coefficient.
• Automatisation pour les rappels de renouvellement et documents.
• Reporting sur les coefficients moyens, sinistres, primes et fidélité.
• Centralisation des données clients, y compris les historiques de sinistres.
• Interface permettant aux agents ou assureurs de personnaliser chaque dossier selon les exigences réglementaires du secteur.

9. Comment optimiser l’expérience client avec un CRM dans l’assurance auto ?

Le CRM permet de personnaliser la communication selon le coefficient de réduction-majoration, l’historique du client, ou les sinistres passés.

Grâce à la centralisation des données, vous pouvez envoyer des documents personnalisés (relevé de bonus), des alertes avant changement de contrat ou renouvellement, et monitorer la satisfaction client.

Un CRM assurance permet également de gérer le pipeline de vente pour les offres complémentaires (assurance habitation, santé…), et de maintenir une relation durable et proactive.

10. Quel CRM assurance choisir selon vos besoins métier ?

• Pour les petites agences ou courtiers : privilégiez un CRM simple avec calcul automatique du bonus-malus et gestion de sinistres.
• Pour les assureurs plus grands : choisissez un CRM assurance modulaire, capable de gérer les contrats d’assurance auto, les sinistres, les rapports et intégrations sectorielles.
• Priorisez les solutions qui permettent de centraliser toutes les données clients et d’automatiser certaines tâches chronophages : calcul du coefficient, génération de documents, relances, etc.

À retenir : points clés

• Un CRM assurance est un logiciel CRM spécialisé pour le secteur de l’assurance auto, prenant en compte le bonus‑malus et les sinistres.
• Il permet de calculer le bonus‑malus automatiquement à chaque sinistre responsable ou changement de contrat.
• Le CRM centralise les informations client, contrats, sinistres, primes d’assurance auto, et facilite le renouvellement.
• Grâce à l’automatisation, il réduit les tâches administratives et erreurs, tout en optimisant la satisfaction client.
• Choisissez un CRM adapté à la taille de votre activité, à vos exigences métiers et capable de personnaliser chaque interaction, calculer les coefficient de réduction majoration, gérer les sinistres, et délivrer un reporting efficace.